Que devez-vous savoir en matière de forclusion ?

Les échappatoires en matière d’éviction peuvent être une question épineuse et peuvent parfois entrer dans le domaine de l’activité illégale. Examinons les faits de base.

Qu’est-ce que la forclusion ?

La forclusion est relativement simple. Si une personne ne respecte pas les closes des termes du contrat avec son prêteur hypothécaire, l’emprunteur se retrouve dans ce qu’on appelle une forclusion. Il s’agit habituellement de retirer l’intérêt de l’emprunteur dans le bien en question et de le vendre de force, souvent dans le cadre d’une vente aux enchères publiques par le prêteur. L’argent gagné de l’enchère est appliqué à la dette hypothécaire résidentielle.

Quelles sont les échappatoires en matière d’éviction ?

Cherchez « faille » dans un dictionnaire et vous verrez une définition ressemblant à ceci : Une ambiguïté qui permet de se soustraire à une obligation. Souvent, ce terme est utilisé en relation avec une loi ou un contrat. Une faille de forclusion est une tentative du propriétaire d’éviter la forclusion d’une manière autre que la solution la plus évidente : amener le prêt à son état actuel.

Parfois, les échappatoires de forclusion sont parfaitement légales. Par exemple, certains propriétaires peuvent être en mesure d’éviter la forclusion en refinançant leur prêt immobilier. Parfois, une faille en matière de forclusion est beaucoup moins légale, surtout lorsque des parties non déclarées apparaissent et offrent des solutions rapides aux problèmes de forclusion.

Les escroqueries de forclusion

Protégez-vous contre la fraude immobilière et hypothécaire : préserver le rêve d’accession à la propriété a une grande explication d’une échappatoire typique de forclusion qui semble fonctionner, mais c’est vraiment une escroquerie sur les propriétaires.

Le système de forclusion commence lorsqu’une personne (l’arnaqueur) obtient des informations sur la forclusion d’une maison à partir d’avis juridiques ou d’archives publiques. Ces renseignements comprennent habituellement le nom, l’adresse, les montants dus et la date de la vente aux enchères du prêteur du propriétaire. L’arnaqueur peut alors se rendre chez les propriétaires et leur offrir de sauver leur maison s’ils signent un contrat de location qui leur permet de lui vendre la maison.

Ce système est généralement expliqué au propriétaire comme une échappatoire viable pour éviter la forclusion. De plus, l’escroc dit au propriétaire que cela lui permettra de rétablir sa cote de crédit (ce qui n’est pas le cas), de sorte qu’il sera admissible à un autre prêt plus tard et qu’il pourra lui racheter sa propriété. Une fois qu’un propriétaire cède sa maison à un escroc, celui-ci peut prendre le contrôle de la propriété et refinancer ou simplement garder les paiements des propriétaires.

Protégez-vous vous-même

Faites toujours preuve de prudence si une personne ou une entreprise non sollicitée :

  • vous dit qu’il s’agit d’un « conseiller hypothécaire » ou d’un « service de forclusion » ou de tout autre nom qui semble similaire ;
  • demande de l’argent d’avance avant de fournir des services ;
  • souhaite que vous leur fassiez des versements hypothécaires au lieu de ceux de votre prêteur habituel ;
  • vous demande de transférer tout droit de propriété, tel que votre acte de propriété.

Si vous ne pouvez vraiment pas payer votre hypothèque

Si vous n’avez pas les moyens de payer vos versements hypothécaires et que vous voulez éviter la forclusion, essayez ces tactiques avant qu’il ne soit trop tard et que vous ne vous retrouviez pris dans une échappatoire douteuse.

  • Appelez votre prêteur. Faites-lui part de ce qui se passe dans votre vie qui vous empêche de rembourser votre hypothèque. Il est préférable de communiquer avec votre prêteur le plus tôt possible avant que les choses ne deviennent incontrôlables. Votre prêteur aura probablement des idées pour votre situation, comme un plan de refinancement d’un prêt hypothécaire.
  • L’Administration recommande de rester à la maison pendant que vous réglez la situation avec votre prêteur. L’Administration signale que si vous abandonnez votre domicile, cela peut vous rendre inadmissible à une aide.

N’oubliez pas que trouver des prêts hypothécaires abordables en premier lieu peut vous éviter d’avoir à faire face à la question de forclusion plus tard. Votre prêteur et/ou un conseiller à domicile peuvent être en mesure de vous suggérer des stratégies qui sont des échappatoires, mais légales, qui peuvent vous aider à éviter la forclusion. Ces tactiques comprennent :

  • une vente de votre propriété.
  • un ajustement de vos paiements,
  • une modification de votre prêt,
  • une réclamation partielle,
  • une assistance d’un prêteur privé,
  • une abstention spéciale,
  • une pré-fermeture de la vente de la maison,
  • un acte tenant lieu de forclusion.